Manage your finance - part 7

 

தங்கம் வாங்கலையோ தங்கம்

 

ஒரு மிகப்பெரிய வெற்றியின் அடையாளமாகவும் ,பெருமையின் சின்னமாகவும் , பக்கத்து வீட்டுக்காரியின் பொறாமையாகவும் , சில  ஆண்களின் தூக்கமின்மையாகவும் இருப்பது ....... கண்டுபிடித்துவிடீர்களா  வேறென்ன  என்ன? தங்கம் தான் .

ஒரு சாப்ட்வேர் நிறுவனத்தில் பணிபுரியும்  ஒரு இளம் பொறியாளர்  முத்து .அவருக்கு  வெளிநாட்டில் தங்கி வேலை செய்யும் வாய்ப்பு (on  site ) கிடைக்கிறது . முத்து வின்  நண்பன்  கையில் இருக்கும்  இரண்டு  லட்சம் சேமிப்பை  கை மாற்றாக கேட்கிறார் .  மிக நெருங்கிய நண்பன் ஆதலால் முத்து கொடுக்கிறார் .பத்தே நாளில் நண்பன் தருவதாகவும் வாக்களிக்கிறார் .  முத்து  வெளிநாடு செல்ல , நாணயமுள்ள நண்பன் பணத்தை வங்கியில் செலுத்த வங்கி கணக்கு எண் தா என கேட்கிறார் .  ஆனால்  முத்து ' நான் ஊரில் இல்லை , இவ்வளவு பணத்திற்கான  செலவுகள் எனக்கும்  குடும்பத்திற்கும் இல்லை , நீயே  ஏதாவது முதலீடு செய்  என்றார் .

 

அந்த  நண்பன் , அவரின்  வீட்டில்  உள்ள தன்   பாட்டியை ஆலோசனை கேட்கிறார் . பாட்டியின் ஆலோசனை படி இரண்டு லட்சத்திற்கும் தங்க சங்கிலி வாங்கி , போட்டோ வையும்  பில் லையும்   வாட்ஸாப்பில் அனுப்புகிறார் . சங்கிலியை  பத்திரமாக தன் வங்கி லாக்கர் இல் வைக்கிறார் .  எல்லாம் நல்ல படியாகவே நடந்தது .

 

முத்து க்கு  இரண்டு ஆண்டு ப்ராஜெக்ட் முடிந்து , வேறு ஒன்று கிடைக்க அப்படியே கிட்டத்தட்ட 6 ஆண்டுகள் ஆகிவிட்டது . நடுவில் சில தடவை வந்து ,ஊரில், பெற்றோரையும் நண்பர்களையும் பார்த்து செல்கிறார் .

6 ஆண்டுகள் கழித்து வந்து ,இங்கே வீடு வாங்க  எண்ணுகிறார்  . கையிருப்பு போக  மேலும் 3 லட்சம்  பணம் தேவை தங்க சங்கிலியை விற்க எண்ணுகிறார் . நண்பன் லாக்கரில் இருந்து கொண்டுவந்து கொடுக்க , இருவரும் நகைக்கடைக்கு செல்கிறார்கள் .  நகையின்  மதிப்பை  கேட்டவர் , தலை சுற்றி விழாத குறை , வாங்கிய விலையை விட இருபதாயிரம் குறைவு .அதாவது 1.8 லட்சம் மட்டுமே . இது எப்படி சாத்தியம் ?

நாம் பல முறை செய்தி தாளிலும் ,டிவி யிலும் பார்க்கிறோம் , தங்கம் வரலாறு காணாத உச்சம் , கிராமுக்கு ரூபாய் 30  உயர்வு இப்படி . இவ்வாறு இருக்க வாங்கிய விலையை விட 20 ஆயிரம் எப்படி குறையும் .?

10 ஆண்டுகளுக்கு முன் ஒரு கிராம் தங்கத்தின் விலை கிட்டத்தட்ட 3100 ரூபாய் ( 2012 ம் வருடம் ) . செய் கூலி , சேதாரம்   10 % கூடுதல் . வாங்கிய நிமிடமே 10 % விலை அதிகமாக கொடுக்கப்பட்டுள்ளது .அன்றைய விலை அதுவும் சுமார் 3050 ரூபாய்  .( ஜூன் 2019 ம் வருடம் மாத துவக்கத்தில் ). இப்படி இருக்க விற்பனை விலை  எப்படி கிடைக்கும் ?

ஏதேனும் இரண்டு நாட்களை எடுத்து நமக்கு ஏற்றார் போல கூறுவது என்  நோக்கமல்ல .  இதில் கவனிக்க வேண்டிய விஷயங்கள் 1. இதில் முத்து  தன் முதலீட்டை பற்றி அக்கறை காட்டவில்லை . 2. அடுத்தவரின் ஆலோசனை: - ஆலோசனை  வழங்கியவர் தங்கத்தில் லாபம் பெற்றிருக்கலாம் , எல்லோருக்கும் எல்லா நேரத்திலும்  ஏற்றதாக அமையாது .3. நோக்கம் அற்ற முதலீடு - எதற்கு முதலீடு செய்கிறோம் ,எவ்வளவு காலம், கிடைக்க வேண்டிய தொகை  போன்றவை பற்றிய தெளிவின்மை  4. தேர்ந்தேடுத்த முதலீடு - தங்க நகை என்பது  அணிந்து அழகு பார்க்க மட்டுமே - இதுவே அதன் முதல் நோக்கம் , தேவை படும் பொது விற்க , அடகு வைக்க இதெல்லாம் இரண்டாம் பட்சம் தான் . நகையின் சந்தோஷத்தை விலை பேச  முடியாது . அது போலவே அணிகலனை முதலீடாக பார்க்க இயலாது . தங்கத்தின் மீது  முதலீடு செய்ய வேறு பல வழிகள் உண்டு .

சரி தங்கம் லாபம் தருமா ? தரும்...ஆனால் தராது ...எப்படி இரண்டும் சாத்தியம் ?

கடந்த ஒரு வருடத்தின் லாபம் 15 %  ஒரு வருடத்திற்கு முன்  ஒரு லட்சம் ரூபாய்க்கு தங்க நாணயங்களை வாங்கி இன்று விற்றால் கிடைக்கும்  லாபம் 15 ஆயிரம் . உண்மைதான் . அதே தங்கம் கடந்த 5 ஆண்டுகளில் கொடுத்த லாபமும் ஆண்டுக்கு 9.15 % மட்டுமே .  இதுவே 2009 ம் வருடம் விலை படி ஒரு கிராம்  ரூபாய் 1450 - நமக்கு கிடைக்கும் வருமானம் வருடத்திற்கு 7.15 % மட்டுமே . சரி 2009ம் வருடம் வேண்டாம்  2006 ம் வருடம் என கொண்டால் 10.5% வருமானம் ,  அப்பாடா  இப்போது  சொல்லுங்கள் , தங்கம் லாபம்  தானே ?

 

அதனால் தான்  சொன்னேன் - தங்கம்  லாபம் தரும் சில நேரங்களில் தராது . காலம் தான் பதில் சொல்லும் .

சில மூத்த குடிமக்கள் அவர்களுக்கு தெரிந்த - பழக்கப்பட்ட  முறையாக செய்த முதலீடு  தங்கம் , நிலம் , வீடு மட்டுமே . அதில் அவர்கள் வெற்றி கிடைத்தது . அவர்கள் நிதானம் காத்தார்கள் .

 30 ஆண்டுகளுக்கு முன் தங்கம் வாங்கி  பாதுகாத்து இன்று விற்றால் பெருத்த லாபம் தந்திருக்கும்  தான் . ஆனால் அதே போன்று அடுத்த 30 ஆண்டுகள் இருக்குமா?

நகைகளின் மீது மோகம்  கொண்டு வருடத்திற்கு 4-5 முறை அணிந்து , வீட்டில் ,பேங்க் இல் வைத்த பூட்டி ,பாதுகாத்து   அதை முதலீடாக பார்ப்பது ஏற்புடையது அல்ல .

சரி நகை வாங்கலாமா வேண்டாமா?

நம் முதலீடு தங்கமாக இருக்கலாம் - நகைகளாக அல்ல - காசுகளாக கட்டிகளாக , ETF எனப்படும் பாத்திரங்களாக  என பல முறைகள் உள்ளது .

எவ்வளவு வாங்கலாம்?  பல பொருளாதார நிபுணர்களின் அறிவுரைப்படி  நம் மொத்த  முதலீட்டில் 2-5 % இருத்தல் நல்லது . 10 % க்கு மிகாமல் இருப்பது உத்தமம் . வருடத்தில் 50 ஆயிரம் சேமிக்க நினைத்தால் , தங்கதின் மீது முதலீடு 5 ஆயிரம் இருப்பது நலம் .

 

இப்போது சொல்லுங்கள் உங்கள் சிந்தனை எப்படி ? .. மீண்டும் தொடர்வோம்